聰明退休理財規劃-為何你應該提早規劃建立被動收入?(提供超簡單記帳表!)

很多人在結婚後才開始發現組成一個家庭會產生更多的開銷:共同買房, 買車, 旅遊, 生活費, 孝親費等等…

有小孩後還需要奶粉錢, 教育費, 保險費以及以後的教育基金, 又上面有四個父母, 下有兩個孩子, 自己還要規劃退休金! 說實在的, 錢很難用, 一下子就不夠了, 存錢速度也是超慢!

新一代的父母都不想給小孩的將來帶來金錢壓力, 也不期望將來依靠小孩, 所以提早規劃退休生活所需的費用將變得相當重要!

聰明退休理財規劃方式:

聰明記帳:

  • 記帳一定要簡單、明瞭、方便,才能持久!
  • 市面上許多APP軟體其實都相當複雜,或是要掃描發票,對於忙碌的職業媽媽們記帳更是惡夢,一個不留意可能就漏記好多天,非常容易放棄!
  • 掌握收入分配,一個月只需記帳一次:將收入分成三大塊—>固定開支-固定儲蓄-雜支,每個月收到薪水就將固定花費先繳完,再將固定儲蓄金額存起來,剩下的就是雜支,雜支就是這個月可以花到完的費用!!建議把雜支費用提領出來用信封袋裝著,從雜支花費的發票收到信封袋裡,不用特別記帳,如果超支,可以回頭檢查發票看看到底哪裡多花錢?如此將可節省相當大的記帳時間!
  • 每個月一次利用excel記帳,掌握金錢流向:把所有每個月的固定開銷列出來, 如房貸、車貸、 保險、 水電瓦斯費、 管理費、 手機費、 學費、 孝親費、 其他貸款、雜支等,可以很清楚知道每個月的金錢分配,也方便做存錢規劃以及檢視完成率!

收入規劃:

  • 設定好自己每個月要存的錢並且固定存放在較高利息的帳戶*
  • 購買較高利息的儲蓄型保險或買殖利率高的存股**
  • 剩下的費用就是生活雜支開銷: 奶粉、 尿布、 看病、 雜支

*以我自己目前居在在新加坡為例:新加坡很多銀行都會推出較高利息的帳戶或是信用卡現金回饋方案,如:搭配高利息帳戶和信用卡,可以獲得更多回饋; 各個國家不同的銀行都可能推出各種不同優惠方案,稍加留意都能找出對自己家庭最有利的方案!

  • 高利息帳戶按存入的錢不同有不同的利息,以新加坡UOB one account + one card 最高約160萬台幣可以有3.88%的利息
  • 信用卡每連續三個月消費滿SGD500, SGD1000, SGD2000 可分別獲得SGD50, 100, 300的回饋; 也就是說把你原本就需要固定花費的開銷放在同一張信用卡,可以再獲得更多現金回饋(相信每個國家都有類似的活動可以多做比較)

**高利息儲蓄險是屬於比較保守型的投資人:舉例來說一個人一個月固定儲蓄險約台幣7000,存15年後第25年還回最高約2倍的金額,大約是一人230萬台幣

推薦規劃:

  • 小孩儲蓄險的部分可以規劃如新加坡AIA有一個人一個月固定儲蓄約台幣3500,存20年後一個人可以拿回約100萬台幣; 或是每個月3500存起來規劃每年購買存股 (向AIA保險還能享有AIA相關設施如免費cafe, kids play ground, free kids courses or book function room for kids birthday party, ect.)
  • 以我上述例子,可以在規劃存現金到160萬後放在3.88%的高利息帳戶滾利息(一年利息約有4萬, 存15年約有60萬)
  • 規劃小孩到20多歲時可以準備好一個人320萬左右(100萬儲蓄險+160萬現金+60萬利息)的教育基金,提供孩子繼續升學或出國深造

EXCEL 範例 1:年度預算規劃

  • 設好達成率以及預計投資在存股上面的張數,要求自己每年存款(加上股票)達成率在95%以上,先做好每年的forcast
  • 可以規劃自己希望存到多少被動收入後退休,如:夫妻兩個每個月的開銷約5萬,一年就是60萬,大約存0056約600張就可以退休了!(可以規劃每年有多餘的錢就買一些殖利率高的存股,每年慢慢遞增購買張數)

EXCEL 範例 2:每月記帳明細

  • 以月為單月記帳其實幾乎不用記帳,因為扣掉固定開支以及預計儲蓄費用,每個月可以運用的費用就是雜支
  • 雜支和儲蓄之間的平衡需要預先計算,建議大約估計除其他娛樂之外的雜支約多少錢,再衡量每個月想存多少錢以及留多少娛樂費用,就能抓出雜支的金額!
  • 因為是以年度達成率為目標,所以每個月雜支或許會浮動,如有時看病超支或是其他娛樂超支,那就必須在下幾個月補回來讓年度儲蓄能達到計劃中的95%以上
  • 以此方式記帳每個月只需要記帳一次,領薪水當天把所有要繳的費用繳完,領出雜支費用,留下每個月預計儲蓄的錢在帳戶中
  • 每個月從雜支中花費的發票都收集起來,看到月底是超支還是有結餘,超支的話可以檢視自己的發票,即可知道哪部分的花費超過太多,下個月可以多注意去調整回來!

投資理財:開源

聰明退休理財規劃-為何你應該提早規劃建立被動收入?
  • 首先一份穩定工作還是所有收入基礎,同時可以積極做職涯規劃如轉職,升遷等等提高薪資收入
  • 建立被動收入讓自己提早退休!兩種較容易入手的被動收入:
    1. 存股:上述收入規劃中有提到存股,就是將存下來的現金投資在較能穩定配息的股票上, 如ETF 0056, 一張約25000左右, 平均一年配息台幣約1000~1500,上方EXCEL 範例 1中就設計了一個計算平均每年可以買幾張股票,再把配息金額加碼去買,看看自己幾年後可以退休!可以退休的金額是以我們估計平均一年大概所需的開銷去回推大概要買到幾張ETF才能利用配息來成為固定被動收入!比如買到1000張, 每年配息可以領100~200萬當退休後生活費,不過要考慮一些繳稅等因素,可以多比較比較穩定投報率(3~5%)的股票來購入!(有興趣索取excel檔案的朋友可以email索取)
    2. 利用聯盟行銷寫文章建立被動收入:我相信很多媽媽們尤其是全職媽媽,很大多數都有寫寫文章分享育兒經驗的習慣,一方面打發時間,一方面跟網路上的朋友們能有個互動,更可以利用寫文章建立被動收入的方法累積資產,不過需要時間,但等建立起來後可以帶來可觀的被動收入; 參考“如何利用零碎時間建立妳的被動收入,一個月多賺六位數不是夢!”

完善保險規劃:

  • 醫療險:請參考此篇文章
  • 殘扶險:針對老後長照規劃,不用仰賴孩子
  • 意外險:將風險轉嫁保險公司,保障面臨意外無收入期間還能有保險理賠支撐
  • 壽險:人離開後,下一代處理後事也沒有金錢壓力
  • 儲蓄險:同上所提,也可以規劃到存股累積被動收入

推薦討論理財規劃的節目:

結論:越早建立被動收入便能越早退休!

所以,還年輕的你,趕快規劃自己的被動收入,相信40歲退休不是夢!👍

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在〈聰明退休理財規劃-為何你應該提早規劃建立被動收入?(提供超簡單記帳表!)〉中有 24 則留言

  1. 版媽寫的好棒!
    當了媽咪真的好多花費,存錢都不夠,
    真的要好好提早規劃退休生活。
    能否跟版媽要excel範例1呢?
    謝謝唷!

    1. 謝謝肯定~~~沒問題Excel再寄給妳參考, 一起好好規劃!:)

  2. 推夯翻鼠!也推聯盟行銷!被動收入真的很重要,我也希望以後不用再為了錢煩惱

  3. 理財規劃真的很重要呢!重點就是被動收入,花了兩年建立,之後可以輕鬆好幾年!!

    1. 萬分同意!尤其是現在這個沒什麼推休金可以領的時代XD

    1. 沒錯~~很有深度的影片!看得出來他們的用心!讚讚!

    1. 是啊!!還有最重要的我們規劃好才不會給下一代帶來財務壓力!也是一種負責!:D

  4. 現在大環境差 對於養小孩這件事還是望而卻步XD
    不過不管要不要小孩投資理財一樣要做啦!

  5. 被動收入真的好重要XD 真希望當初能早點知道~!!謝謝版主分享~

  6. 為了家人以及提早退休為目標而努力中!
    希望會有你怎麼建立excel的範例文當參考~

  7. 雖然還沒有組建家庭,但想到未來要如果結婚還要養小孩就一陣心慌,自己真的很不會記帳,一不小心就會到達山窮水盡,這真的有幫助到未來的我,還是得從自己平時的開銷下去節制才知道自己把錢花在哪裡。

    1. 加油!! 記帳還是非常重要,尤其是現金的流向一定要去掌握它,不然等你發現前不見了回頭一看,也不知道錢去哪裡了,無法分析該如何改善了@@

  8. 謝謝讓我認識“夯翻鼠FQ”這個頻道
    也讓我注意到0056,
    可以來好好研究這隻ETF了
    感謝

  9. 真的覺得記帳很重要,想要財富自由第一步就是要先知道自己的現金流,錢到底跑去哪裡了!
    Excel的範例做的真的不錯,值得參考!

    1. 真的! 尤其記帳講求不要複雜,但又能掌握整年的預算才能持之以恆!

  10. 寫的超好的,我也在持續朝財務自由的方向前進,被動收入的建立和記帳的重要性要一步步慢慢來,持續努力中!

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